信用貸款利率算法只能做參考,還是能當主要依據?

信用貸款利率依每日動用的最終餘額及日數計算利息,未動用則不計息。每月按時繳息,約定繳息日當天利息將滾入透支或扣減存款。以年利率計算,並依365日為計息基礎,逢閏年時亦同。

大部分的房屋貸款、信用貸款和汽車貸款的還款方式,都屬於本息平均分攤的分期付款,所謂「本息平均分攤」就是每月繳款金額包括本金及利息,且每月繳款金額都是相同的。

通常借款人去銀行申請貸款時,銀行會依借款人的條件與聯徵信用評價來決定適合的利率與額度,再依據此利率計算出每月本息繳款金額。

但常常會有一些業務員存有僥倖的心態,利用一般人對貸款利率計算方式的不瞭解,所提供的利率和月繳金額不相符,讓許多借款人心存懷疑,但又無從查證;只能聽著業務員口若懸河的推薦,借款人通常沒有太多的選擇,常常被業務員牽著走,也只能告訴自己貸款就是這樣。

在寬限期之前都只還利息,寬限期過後才需要開始還本金。

造成影響:前期壓力小,後期還款壓力變高
好處是前期資金壓力小,但缺點是本金越晚開始還,需要繳的利息就越多,
等開始還本金時每月需要還款的金額也會越大。
許多房地產短期買賣的人會喜歡寬限期長一點。因此銀行或建商的房貸專案通常也會針對投資客推出這類方案。

假設借款100萬,利率2.66%,分120個月定額償還,
寬限期數24個月。
計算後會發現利息多繳大約25000元,
最高月繳金額也因為還本金的時間延後,從9500提高到11576元。

提早培養信用,需要時才能借到足夠資金
資金需求不要等有急需時才開始準備,
可以提早從使用信用卡開始,逐漸擴大額度,
盡量使用自動扣款確保沒有不良紀錄,
這對未來借貸的授信審核時幫助很大。

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