房貸要還的金額幾成是比較合理

十一月 23, 2016 by tmstechsys

當他詢問大學財經教授與理財顧問,一個人或家庭的房貸還款金額應該佔月收入的多少比例?他得到的回答都是不超過40%。

但是作者提出另一個問題:只要房貸還款金額不要超過月收入的40%,就可以貸款最高額度來買房嗎?

作者的問題主要是針對2008年金融風暴的成因而提出的反省,因為當時的銀行將房屋貸款借給財務評等不佳的家庭,後來經濟景氣下滑,導致無法正常繳款,房屋被拍賣,讓金融風暴變得更嚴重。

所以,作者希望,即使房貸還款金額可以不超過月收入的40%,借款的人要預留未來財務狀況改變的風險,房貸不要『能借盡量借』。

昨天美國聯準會升息,台灣卻是降息,新聞中提到:一千萬的房貸一個月可省下1千多元。雖然看起來是好消息,但是也提醒了我們,房貸利率是會變動的,未來還是有可能調升。因為美國人沒有儲蓄的習慣,當經濟景氣衰退,甚至造成失業,沒有穩定的收入來源就無法如期繳交房貸。

理財教練也很認同這樣的觀念,房貸屬於負債的一種,不只要考慮五年內短期的還款能力,甚至要思考更長期的還款能力。理財教練會期望個人或家庭儲蓄一筆錢,當做緊急預備金,以面對未來可能的經濟景氣變動。

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